华侨银行：如何应对未来的考验？

Web 3 在彻底改变金融服务行业。被称为互联网的第三次迭代，Web 3 是网络和分布式账本技术（如区块链）发展的全新阶段。

为了跟上 Web 3 的发展趋势，很多金融机构正在对区块链相关的技术进行巨额投资，华侨银行就是其中之一。华侨银行总部位于新加坡，是东南亚最大的金融集团之一。这家老牌银行正在利用 Web 3 等新兴技术，驱动业绩增长。

Peter Koh，华侨银行集团技术架构主管。图源：华侨银行。

华侨银行集团技术架构主管 Peter Koh 表示，华侨银行正在利用 Web3 生态的增长态势来打造新的产品，探索新的服务模式。

“区块链可以帮助金融业降低成本，从而促进其转型；也可以加速执行过程，提升服务的透明度，更便于审计，因此我们可以打造更安全、更新颖的金融产品。”

推动未来增长

拥抱 Web 3 的深度转变为华侨银行带来了新的增长动力，例如人工智能。Koh 表示：“从机器学习技术获得的分析洞察能力，能够帮助我们促进收入增长。”

华侨银行正在利用 Web 3 技术进行试验，推出实际的应用案例，如跨境支付、意向货币（purpose-bound money）、元宇宙、文件验证、数字身份等领域。

“此外，股票、债券、房地产、现金等众多资产的所有权，都可以在区块链上进行‘代币化’，全新的资产类别也由此产生，如 NFT 和资产证券化。这些资产可以在个人之间直接交易，金融市场的准入将更为民主化。” Koh 补充道。

为了抓住 Web 3 的商机，华侨银行与众多金融科技公司建立了合作关系。2022年4月，华侨银行与新加坡元宇宙绿色交易所（MetaVerse Green Exchange）合作，共同开发绿色融资方案，旨在帮助企业加速实现碳中和。新加坡元宇宙绿色交易所是一家数字绿色交易所，由新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，为新加坡中央银行，属于政府机构）发放牌照并进行监管。

2022年8月，华侨银行旗下子公司利安资金（Lion Global Investors）与私募市场交易所 ADDX 合作，推出了一款现金管理工具 ADDX Earn，通过这款工具，投资人可以靠电子钱包中的资金来获得利息。

Web 3：技术创新

为了在 Web 3 生态中保持领先的发展地位，华侨银行还在继续扩大银行的创新业务范围，包括应用程序开发和基础设施等方面。

以近期华侨银行对于区块链基础设施的升级为例，华侨银行成功完成了两次验证——使用区块链技术完成其各个实体之间的文件验证和交易匹配。

另一项创新属于基础设施改造。华侨银行建立了一个企业区块链平台，可以在整个集团范围内开发、部署基于区块链的应用程序。

Koh补充道：“我们创建了一个在银行内部使用的区块链引擎，方便我们的消费者跟进区块链产品和服务的开发进程。”

同时，华侨银行还通过元宇宙和开发工具来改善客户体验，通过开发新的技术工具来提升客户体验，从而彻底改变数字银行业务。比如，为了提升在线客户服务质量，华侨银行正在建立一个虚拟分行，让客户能够身临其境地体验在线金融服务。

华侨银行也在充分利用增强现实（AR）技术，以加强与客户的交流互动。举一个主要的使用案例，华侨银行的 APP 中有一个 AR 功能，可展示产品功能特征和促销活动，为客户带去沉浸式的体验。还有一个 AR 的使用案例是汽车贷款计算器，客户可以使用这个计算器虚拟地调整贷款期限和利率，并通过可视化的方式了解支付条款。

华侨银行在招聘新型 Web 3 人才的同时，也会确保现有员工接受区块链技术方面的严格培训。图源：华侨银行。

Web 3 人才中心

从 Web 3 领域的众多尝试中，我们可以理解，区块链技术的人才储备对华侨银行的未来增长至关重要。也正因为如此，华侨银行在 Web 3 人才的招聘上投入了很大精力。华侨银行为员工设计了定制化的学习路线，帮助员工学习 Web 3 领域的知识技能。

为了让员工更多接触区块链的概念和技术，华侨银行还有一项工作轮换计划。“我们有一名员工，起初是一名移动开发人员，而在工作轮换后，他的微服务开发技能也同样得到了提升。大约一年前，他又被调到区块链部门工作。他很喜欢这样的挑战。”Koh 解释道。

另一个令人期待的计划是华侨银行未来智能计划，这是最雄心勃勃的数字化转型计划之一。华侨银行为员工设计了十种资质学习路线，帮助致力于长期发展的员工在 Web 3 中承担更好的角色。“我们已经确定了银行内部空缺所需的关键人才，例如开发人员和敏捷开发专家，所以我们正在和员工技术发展公司 Pluralsight 合作，他们将为我们的员工提供在线培训服务。”这可能是新加坡最具雄心的银行数字化转型项目之一。

为了持续引进专业的 AI 技术人才，华侨银行还向高水平学生提供 AI 研究生奖学金，从而弥补传统银行在这方面技术的不足。

尤其值得关注的是，华侨银行的技术架构部门正在招聘 Web 3 人才。自2021年以来，该部门在地区核心市场的招聘员工数增加了三倍。“我们一直在招聘来自不同背景、具备独特技能的人。例如说，我们招聘了一个技术架构师，他是一个非常熟练的程序员，他的编码技能得到了开源社区的认可，也是北极代码保险库（Arctic Code Vault）的贡献者。”Koh分享道。北极代码保险库是 GitHub 的一项代码保存计划，被称作是开发者的“诺亚方舟”。

利弊权衡

Web 3 发展潜力巨大，但不可忽视的是，这个新兴领域也面临着重大的挑战。

“Web 3 具有两面性。由于匿名（隐私性）和互联网言论自由，很多场景容易被人们断章取义，并且这种情况很容易越走越偏。某些生态系统也可能被操纵，用于为不法人员获得不正当的利益，例如在商业炒作某些代币后，再进行抛售。因此，我们的客户和员工必须要接受相关领域的教育，他们要认识到 Web 3 的风险和陷阱。”Koh 提出了他的谨慎之处。

尽管如此，他仍坚定地表示，华侨银行将继续加大对区块链技术和人才的投资。“最终，我们希望在这项新技术允许的范围内，尽可能高效地运营，充分利用数字创新，来提供卓越的客户体验。”